Если вы боретесь со своим кредитом и нуждаетесь в финансировании, чтобы начать новый бизнес или расширить существующий, вы можете не иметь права на стандартные банковские кредиты. Но есть несколько альтернативных вариантов кредитования, которые могут соответствовать вашим потребностям.

Микрозаймы обычно варьируются от 500 до 50 000 долларов США и предоставляются некоммерческими организациями. Они часто не требуют проверки кредитоспособности и могут взимать более низкие процентные ставки, чем традиционные банковские кредиты.

Преследование

Если вам нужно финансировать новый бизнес и вы не можете получить одобрение от традиционных банковских кредиторов, микрозаймы — это следующий лучший вариант. Их предлагают многие некоммерческие и общественные кредиторы. Они часто отдают предпочтение заемщикам из слаборазвитых сообществ и стран, женщинам и меньшинствам, а также заявителям с низким доходом.

Микрозайм — это краткосрочный кредит, который обычно составляет менее 10 000 долларов США. У них не так много регулирования, как у традиционных банковских кредитов, поэтому условия могут варьироваться в зависимости от кредитора.

Есть несколько важных моментов, о которых следует помнить, прежде чем подавать заявку на микрозайм. Во-первых, у вас должен быть четкий бизнес-план, и вы должны быть готовы предоставить залог или гарантии для кредитора.

Во-вторых, у вас должна быть хорошая кредитная история и платежная история. Высокий кредитный рейтинг указывает на то, что вы представляете хороший риск для кредитора и можете легко погасить свой кредит. С другой стороны, плохой кредитный рейтинг означает, что вы являетесь заемщиком с более высоким риском, который может испытывать трудности с погашением своего долга.

В-третьих, вы должны проверить свой кредитный отчет перед подачей заявки на микрозайм, чтобы убедиться в отсутствии ошибок или неточностей. Вы также должны убедиться, что поставщик кредита сообщает о вашей кредитной деятельности в бюро кредитных историй. Это поможет вам построить свою кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг с течением времени.

Наконец, вы должны принять во внимание процентную ставку и условия погашения. Микрозаймы обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские кредиты. Это увеличит ваши фиксированные расходы и может повлиять на прибыль вашего бизнеса.

Кроме того, вы должны быть готовы погасить кредит быстро, потому что кредиторы обычно требуют, чтобы вы погасили сумму, которую вы заняли, как можно скорее.Это особенно верно, если у вас нет залога для поддержки кредита. Если вы этого не сделаете, ваш кредит может перейти в агентство по сбору платежей и повредить ваш кредитный рейтинг.

ЛифтФонд

Микрокредиты, предлагаемые ЛифтФонд, являются отличным вариантом для предприятий с ограниченной кредитной историей или тех, кто не может претендовать на получение обычных бизнес-кредитов.Они также предлагают обучение, наставничество и поддержку, чтобы помочь заемщикам добиться успеха в своем бизнесе.

Компания имеет 15 офисов и предлагает суммы кредита от 500 до 250 000 долларов. Его программа кредитования малого бизнеса помогла тысячам предпринимателей начать и развивать свой бизнес.Его кредиты доступны для предприятий, которые не соответствуют критериям для традиционных банковских кредитов, включая те, которыми руководят женщины и представители расовых меньшинств.

Они предлагают индивидуальное и групповое обучение для предпринимателей, уделяя особое внимание финансовому менеджменту, маркетинговым стратегиям, бизнес-планам и улучшению кредитных рейтингов. Их веб-сайт также содержит истории успеха нынешних и прошлых заемщиков, чтобы дать представление о типах предприятий, которым они могут помочь.

Основанная в 1994 году компания ЛифтФонд является метрокредит займ на карту микрокредитной организацией с участием нескольких штатов, которая предоставляет финансовую помощь и услуги по развитию бизнеса различным малым предприятиям в 13 штатах. Миссия компании — помочь малому бизнесу укрепить свою деятельность, создать рабочие места и внести свой вклад в экономическое оживление сообществ.

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на микрокредит, вам следует начать с составления бизнес-плана. В нем будут изложены ваши цели, как вы будете зарабатывать деньги, какие заинтересованные стороны и поставщики вам нужны и как вы достигнете клиентов. Это поможет вам показать, насколько успешным будет ваш бизнес, что повысит ваши шансы на одобрение микрозайма.

Ваш бизнес-план должен также объяснить, как вы будете погашать кредит. В зависимости от ситуации от вас могут потребовать предоставить залог или личную гарантию. Залогом может быть что угодно, от вашего дома до аренды оборудования.

Из-за их более низких процентных ставок важно убедиться, что ваш кредитный отчет чист и актуален, прежде чем подавать заявку на микрокредит. Ваш кредитный отчет будет использоваться для определения вашего права на получение кредита и для оценки вашей платежеспособности.

Имейте в виду, что многие кредиторы будут жестко проверять ваш кредитный отчет, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если за короткий период времени в вашем кредитном отчете будет сделано несколько жестких проверок, вам будет труднее получить финансирование.

Грамин Америка

Грамин Америка предлагает кредиты женщинам с низким доходом, которые хотят начать или расширить свой бизнес. Это финансовое учреждение развития сообщества (CDFI), которое придерживается модели микрокредитования, впервые предложенной Мухаммадом Юнусом, основателем Grameen Bank в Бангладеш.

Организация фокусируется на женщинах с низким доходом, которые живут за федеральной чертой бедности. Он предлагает микрокредиты, бесплатные сберегательные счета Citi и групповое наставничество. Они также сообщают Experian о выплатах, помогая участникам установить кредитный рейтинг.

В одном исследовании было проанализировано 1492 участника программы микрокредитования в Юнион-Сити, штат Нью-Джерси. Примерно 70% опрошенных женщин смогли принять участие в программе и получить ссуды в размере от 500 до 1500 долларов США. Остальные 30% не присоединились к программе, но могли получить кредиты из других источников.

Другое исследование показало, что 99% заемщиков Grameen погасили свои кредиты в течение 36 недель. Это намного выше, чем средняя скорость погашения кредита для кредиторов до зарплаты, которые могут заманить заемщиков в ловушку долга с процентными ставками до 400%.

Grameen сочетает микрозаймы с обучением и поддержкой, чтобы помочь участникам развивать свой бизнес. Его группы встречаются еженедельно, чтобы обсудить бизнес-планы и принять решение о том, как потратить свои кредиты. Они также должны пройти пятидневный обязательный курс непрерывного группового обучения (CGT), чтобы узнать об открытии кредита, погашении кредита, сбережениях и других бизнес-стратегиях.

Аврора, управляющая обувным магазином в Хьюстоне, штат Техас, получила свой первый кредит Грамин Америка в 2014 году. С тех пор она смогла расширить свой бизнес, открыв большую витрину и расширив ассортимент, который она продает. Ее любимая часть владения бизнесом — видеть радость на лицах клиентов, которые покупают ее продукцию.

Матильда, владелица мастерской по чистке обуви по соседству, также выиграла от программы. Кредиты, которые она получила от Grameen, помогли ей накопить немного денег, чтобы прокормить себя и свою семью. Программа также улучшила ее кредитный рейтинг и позволила ей получить кредит на более выгодных условиях, чем в противном случае.

Грамин Америка — это некоммерческий CDFI, который копирует модель группового кредитования оригинального Grameen Bank. Он предлагает микрокредиты женщинам с низким доходом, уделяя особое внимание женщинам-предпринимателям из малообеспеченных сообществ. Его ставки погашения составляют 99%, а его члены имеют средний кредитный рейтинг 644.

Акцион

Акцион является некоммерческим кредитором, который предоставляет кредиты малым предприятиям по всей стране. Его кредитные программы доступны для различных заемщиков и предлагают финансирование до 100 000 долларов США, а также бесплатные бизнес-консультации, коучинг и образовательные ресурсы.

Его кредиты основаны не только на вашей кредитной истории, поэтому это хороший вариант для заемщиков с низким или нулевым кредитным рейтингом. Он также рассмотрит ваше время в бизнесе, доход и другие факторы, прежде чем принять решение о том, предлагать вам кредит или нет.

Лучший способ узнать, подходит ли Акцион для ваших нужд, — подать заявку онлайн или по телефону и поговорить с представителем службы поддержки Акцион. Затем вы можете получить предложение по микрозайму, которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

После того, как у вас есть предложение, важно сравнить его с другими предложениями от других кредиторов, чтобы увидеть, какое из них лучше всего подходит для вас. Вы можете сравнить предложения по сроку, ежемесячным платежам и процентным ставкам.

Большинству альтернативных поставщиков кредитования требуется обширная документация, прежде чем они захотят одобрить вашу заявку. Именно поэтому важно выбрать кредитора со снисходительными требованиями к документации.

К счастью, у Акцион очень свободные требования к оформлению документов, а это означает, что вам не нужно будет предоставлять всевозможные дорогие документы для одобрения кредита. Скорее, вам нужно будет предоставить некоторую основную информацию о вашем бизнесе, такую ​​как ваше имя, адрес, доход и название вашей налоговой декларации.

Для начала отправьте онлайн-заявку, в которой запрашиваются некоторые личные данные и несколько бизнес-данных. Затем вам будет предложено представить несколько деловых документов и загрузить свой кредитный отчет. После всего этого Акцион поделится с вами несколькими предложениями, которые, по его мнению, лучше всего подходят для вас, все из которых имеют разные условия и процентные ставки.

На рассмотрение вашей заявки, получение ответа и получение кредитного договора и средств уходит от одной до двух недель. После того, как вы получите эти средства, вы можете приступить к погашению кредита.